나를 위한 기록

한국과 다르게 미국에는 다른 월급 구조로 짜여져 있다. 보통의 회사들이 401k Match를 해주고, Match를 해주지 않더라도 401k에 contribute 할 수 있도록 프로그램을 운영하고 있다. 401k의 경우 Pre-tax, After-tax, 그리고 Roth가 있고 선택하는 종류에 따라서,  Income tax에 영향이 있다. Roth는 지금 Tax를 낸다는 점에서 After-tax와 비슷하지만, Capital gain에 대한 Tax가 없으므로 장점이 강력하다. 그래서 지금 내는 Tax bracket이 추후에 연금을 찾을 때보다 낮을 거라고 생각되는 경우, Roth 401k를 개설하는 것이 좋다. IRS에서 정한 Limit ($22,500 in 2023) 까지 Contribution 할 수 있으므로 최대한 이용하면 도움이 된다. 마찬가지로 HSA (Health Savings Account)를 만들 수 있는 의료 보험이 있고, 이 경우 IRS에서 정한 Limit ($3,850 in 2023) 까지 Pre-tax로 Contribution 할 수 있고, 의료비로 지출하는 경우 언제든지 사용할 수 있다. 마지막으로 Roth IRA도 IRS에서 정한 Limit ($6,500 in 2023) 까지 매년 Contribution 할 수 있다. 앞서 이야기한 Contribution은 주식, 채권 등 다양하게 투자가 가능한 Pre-tax 혹은 Roth 투자금이 될 수 있다. 또한 시간이 지나면 돌이켜서 Contribution하지 못하기 때문에, 신중하게 생각해서 제 때 잘 투자해야 한다.  

요즘 오일 가격의 급격한 하락과 코로나 바이러스로 인해 경기가 급격히 침체되었다. 주가가 많이 떨어졌고 위기를 기회라는 말이 떠오르는 시기이다. 본인은 주식을 하는 투자자가 아니라 401k 연금을 하고 있는 평범한 사람으로써 지난 해에 IRA에 예치 해둔 넣어둔 소액 자본을 어떻게 할까 생각하다 S&P 500 Index Fund에 넣어두기로 결정을 하고 찾아보았다. 내가 이용하는 Fidelity에서 다행히 좋은 상품을 가지고 있었다. 바로 Fidelity 500 Index Fund (FXAIX) 이다. S&P 인덱스를 완전히 똑같이 따라가는 펀드로 미국 500대 기업에 골고루 투자하기에 적합하다. 또안 운용 수수료 (Expense Raio)가 0.015%로 굉장히 저렴한 편에 속하는 펀드로 큰 부담 없이 골고루 장기간 분산투자하기에 적합하다.