나를 위한 기록

미국에서 집을 고치고 싶거나 고칠 부분이 있는데, 모아논 Cash가 없는 경우가 많다. 우리 역시도 마찬가지다. 이런 경우 Home Equity Loan 또는 Home Equity Line of Credit를 받을 수 있다. 집을 고치는데 사용되면 세금 혜택이 있어서, 상황에 따라 사실상 무이자로 돈을 빌릴 수 있는 Loan이다.  우리의 경우 HELOC를 받아서 사용하고 있고, 여러 은행을 알아본 결과 Local의 Credit Union을 사용했다. Term이 투명하고 공정했다. 그리고 규모가 꽤 있는 Credit Union을 사용하는 경우 프로세스나 시스템도 대형 은행과 별반 떨어지지 않는다. 

미국 생명 보험은 상당한 절세 혜택이 있다.  먼저 앞으로 설명할 혜택은 Whole Life Insurance에 국한되고, Permanent Life Insurance 중 다른 생명 보험인 Universal Life Insurance도 일부 해당할 수 있으나 아닐 수도 있으니 Policy (약관)을 잘 살펴야 한다. 그리고 Whole Life Insurance라고 하더라도 약관에 따라 다를 수 있으니 잘 살피는 것이 좋다.  먼저 보험금이 아내 혹은 자식들에게 전해질 때, 세금을 내지 않는다. 특히, 상속에 있어서 혜택이 있다. 적금 통장에 저축한 후에 상속하는 것보다, 생명 보험에 넣어두고 사후에 전해지면 세금이 없다. 적금 및 다른 투자 수단과 마찬가지로, 생명 보험도 약관에 따라 이자 및 투자가 가능하기 때문에 복리로 보험금이 불어나게 된다. 그리고 401k와 같이 보험금이 투자되어 불어나는 동안 발생하는 수익에 대해 세금이 붙지 않는다. 그리고 Roth IRA와 같이 불어난 보험금에서 Loan이나 Withdrawal을 절세 혜택을 받고 받을 수 있다. 마지막으로 Dividend을 주는 Whole Life Insurance도 있으므로 약관을 잘 살펴보면 더 좋은 조건을 찾을 수 있다.